2002年躺着赚钱！03年躺着赚钱！08年金融危机后还能躺着20%的净利润增长！一直躺到2013年！这是中国银行业辉煌的10年！2014年净利润增速跌至个位数，2015年五大行跌入零增长，2016年变革开始！

2015中国银行业的真实写照：

难熬！2015第一份成绩单

2015年1月到3月，中国银行业实现净利润4436亿，增速比去年同期暴跌12.2%！此时五大行的利润增速全部已跌至2%以下！不良贷款为9825亿，三个月猛增1399亿，达去年全年增加的一半！此时中国银行业不良贷款率为1.39%，但农村的商业银行的不良率已经突破生死线2%！

3月份，建行行长的一句“银行是弱势群体”引起众人大笑，而这份突如其来的成绩单告诉我们这并非调侃而是真正的危机！不良贷款持续暴露，资产质量压力猛增，还好的是此时拨备覆盖较为充足为211.98%，远高于监管要求的150%！

破产！5月1日新规实行

2015年5月1日，具有里程碑意义的《存款保险条例》正式实施。允许银行破产，但最高赔偿限额为50万。这一步将削弱五大行的垄断，让小银行与大银行平等竞争，不管你存哪个银行，如果银行破产，最高可拿到50万的赔偿。大家存钱没有了银行得大小之分，哪家银行都是一样的保障。

存款保险条例的实施将加速银行的转型，加上频繁降息以及市场利率化的完成，银行依赖传统赚利差的时代一去不再复返！

悲壮！2015第二份成绩单

十年最差！2015年1月到6月，16家上市银行净利润近7000亿，却承担着8000多亿的不良贷款。其中8家银行净利润增速跌至个位数增长，此时五大行净利增速已断崖下跌至1%左右，忧患远大于欢喜，被称为十年最差的一次！

此时，被誉为“宇宙第一大银行”的工商银行净利润增速由去年同期的7.05%暴跌至0.7%，最差的为农业银行，其净利润增速滑坡至0.5%！同时工商银行的不良贷款额为第一，比去年年末增长了31%；农业银行的不良率为第一，1.82%傲视群雄！

存贷比，建行、中行、交行分别为74.16%、72.83%、72.09%纷纷逼近监管红线75%，其中建行只差0.84%，触目惊心！中国银行业正式进入三十年未有之变局，上半年财报就是真实写照！

开闸！互联网银行来了

2015年6月26日，国务院办公厅转发银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》，民营银行全面开闸！腾讯微众银行开业、马云网商银行开业、百度百信银行开业，他们不设网点、不设柜台，不发银行卡！正完成金融全牌照！

银监会主席表示，大力推进民营银行，不设数量目标，成熟一家、审批一家！目前，第二批民营银行的申办已经启动！小米等巨头纷纷开始申请开办银行，马云网商银行的总部大楼也于昨日正式开工，真正的颠覆就在2016！

难当！行长聚集说出实情

2015年7月，中国银行业发展论坛召开。建行董事长、平安银行行长等多位银行掌门表示，行长的压力越来越大，银行的日子难过如寒风刺骨，最明显的是盈利能力呈断崖直下，曾经的大跃进时代无可挽回地结束了！

更有江苏的一位银行行长表示，干了几十年的行长，不知道现在下一步做什么，日子非常难过，一方面营业收入下降，另一方面不良贷款不断爆发，四面楚歌！

截止到今天，已有超50名银行行长、高管陆续离职，员工排队辞职，银行加班处理、10个月无行长的现象，更是前所未有！这是中国银行业20年来首次出现的主动离职潮！

告急！2015第三份成绩单

时隔三月，16家上市银行正式公布2015年6月到9月的第三季度报！中行净利润增速暴跌90个基点！四大行全部进入零增长时代！低成本揽钱，高利息放贷的盈利模式彻底淘汰，躺着赚钱的时代正式终结！

不良贷款继续飙升，16家上市银行不良贷款余额合计9079.82亿，正在突破万亿规模！整个银行业金融机构不良逼近2万亿！农行3个月猛增197亿不良贷款，不良率直接突破生死线2%，远超其余四大行！2011年至今，中国银行业不良已连续上升16个季度，疯狂飙升已持续整整四年！

无奈！6.6万亿只能看看

2015年10月1日，实施已有20年之久的75%存贷比监管指标被删除！16家上市银行至少多了6.6万亿可以继续放贷盈利。但疯狂的不良，加大放贷，可能就把部分实体经济的风险转移到了银行自己身上！

实体经济是本，金融机构是为实体经济服务的。我们不能容忍实体经济步履维艰，银行却富得流油！存贷比的删除，行长们本以为可以长舒一口气，却没想到更加不知所措！10月底，四大行的贷款1个月骤减656亿！这种情况09年以来从未有过！

红线！请求监管部门松绑

中行、工行的坏账准备金预警，拨备覆盖率严重下滑，中行、工行分别为153.72%、157.63%，直接逼近监管红线150%！16家上市银行11家拨备覆盖率低于200%。拨备覆盖率是指银行为了预防不良资产的发生而准备的金额的比例，是银行的重要指标，用以考察银行财务是否稳健、风险是否可控。

2015年11月，多家银行不堪重负，开始向银监会求助，请求监管部门松绑！银监会一旦松绑，银行就可以调动拨备来核销不良贷款，维持盈利水平！

鞭策！监管逼着银行前进

2015年12月25日，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》！当天，央行表态明年4月1日起，如果银行还不对网上转账免费，那央行就要向银行收费！截止到此时，已有70多家银行宣布转账免费！

同时，央行开始逐步放行远程开户！可以预见刷脸开户时代可能很快来临！传统银行如果不跟上创新，将面临大危机，银行80%的柜台员工将面临失业风险。中国银行业变天开始，逼着银行改革创新的不只是马云！

冷清！存款第一次被拒

2014年12月各大银行疯狂揽储，送大米、送菜油、送iphone、提利息、短信满天飞 ，历历在目！可是2015年的今天，一切都变了，冷冷清清！

一客户到某大行存50亿，被拒绝！理由是“今年银行不缺钱，没必要花高价钱把存款基数做高，基数高了反而会加重明年的任务”！更奇葩的是，还有银行近期竟然开始让一些客户的存款暂时取出，想方设法降低存款数量！种种现象，闻所未闻！

这是2015年中国银行业的10大现象，这是2016年更加猛烈冲击的提前预警！这是霸主从垄断到惊慌的清晰轨迹！这是躺着富得流油到必须付出代价的真实写照！