个人信用贷款与企业一样，既要注重维护良好信用，又要避免误入歧途，从而选择合适的贷款方式，打造好个人信用贷款通道。

    1、信用良好才能选择“银行无抵押贷款”方式。

    时下，各种“银行无抵押贷款”充斥耳目，使人怦然心动，提振贷款信心，仿佛手到钱来。实际上，无抵押贷款绝非无条件放款，只有被银行认定为优质客户才有可能享受到此殊荣，获得无抵押贷款业内最具竞争优势的利率价格。具体来说，你不仅需要满足信用良好、工作稳定、收入可观等条件，且能提供银行流水工资单，才能闯通关，成功获贷。需要特别强调的是，所谓信用良好，绝非1、2次逾期便会将个人信用横加破坏，只要两年内你累计逾期次数在6次以下，连续逾期还款时间尚未超过90天，都可被归列为信用良好的范畴。

     2、现金领取工资的个人可能获得非银行金融机构无抵押贷款。

    非银行金融机构与银行形成了截然相反的贷款模式，是银行的补充。非银行金融机构在一定程度上降低了对客户资质的要求。比如，可接受低收入者的贷款申请。譬如正规银行设立的月收入门槛多为五千元，而非银行金融市场则可能只需两三千元。再比如，现金领取工资的朋友，由于银行流水缺少，所以即便是以自存现金的形式，获得自存流水，也难能获得银行的信赖感，但非银行金融机构一般则可能获得信用贷款。

    3、有房即可选择银行房屋抵押贷款方式。

     这就是所谓的“砖头文化”，也是大家最熟知的最原始的抵押贷款方式。但毕竟有砖头的人还是少数。但选择此方式时，良好的信用是前提，只是与无抵押贷款稍加不同的是，如果有被认可的房屋作抵押，哪怕提供自存流水，银行在风险相对可控的情况下，也会睁一只眼闭一只眼对你放贷。在利率方面，房屋抵押贷款较无抵押贷款可谓是低廉了许多，利率水平多接近于央行基准利率，年利率仅在6%-7.8%之间，大幅低于无抵押贷款7.8%-15%左右的利率水平。

    4、黑户或无职业者才选择非银行金融机构抵押贷款

    在房屋抵押贷款市场，非银行金融机构对无论是工作有无，还是信用缺失，只要有房屋或车辆作为抵押物的个人，基本可成功获贷，该种贷款方案是黑户或无职业者的首选，但是其利率及还款方式均有别于正规渠道，选择此方式时也要小心。

    5、有不良信用记录或也可申请贷款

    比如在信用卡、银行贷款还款期间，错过了正常还款日，产生了不良信用记录，一般来讲的确会给今后成功贷款埋下败笔，为以后再贷款设下障碍。但其实只要两年内累计逾期次数不超过6次、连续逾期还款未达到90天，那么基本上都不会被认定为恶意还款，还是可能成功获贷的。典当行、担保公司等非银行金融机构，作为银行的补充，往往申请门槛会颇为宽松，可接受被银行拒贷的部分人群，只要你有有效的抵押物给予其厚实的安全感，哪怕是逾期还款超过180天，信誉情况其也可装作视而不见，向你快速批贷。

    6、不良信用记录不会终身成贷款阻碍。

    比如在信用卡、银行贷款，逾期次数早已逾越了设定银行的警绒线，个人信用报告一败涂地。在此情况下，再次申请银行贷款肯定失败。但要注意，不良信用记录并不会终身尾随，自借款人将欠款全部还清之日起，两年后会自动注销，届时，信用记录又回归到了良好状态。

    7、花钱也抹不去不良信用记录。

　　银行的个人征信系统由计算机自行处理，不良信用一旦被录入系统，则所有的数据都会被锁定，即便是工作人员，也无法随意修改系统中的信息。所以不要去想歪心思，认为花钱可以搞掂不良记录。

    8、信用报告被查询次数过多会影响贷款审批。

　　现在个人或企业的信用报告可以随时利用网络或窗口直接查询，方便得很。但要注重查询次数，不要过多。因为银行在查看信用报告时，不仅仅关注你的还款记录，还关注你短期内信用报告被查询次数。被多次查询，银行会怀疑你已向多家银行申请了信贷业务，考虑到借款人负债承担过重，还款能力不足，银行很可能会将你拒之门外。譬如，花旗银行对此便做出规定，借款人信用报告近期若被查询四次及以上，则很难成功获贷。