主讲人：吴瑕 （华夏中小企业融资协会 秘书长）

课程背景 随着中国经济进入换挡期，商业银行也将迎来自身发展的“新常态”：整体规模增长放缓，融资需求结构性低迷，负债成本有所上升，盈利能力面临持续挑战，部分区域和行业信用风险明显缺失。这些特点与银行业在多种外部压力下谋求转型的发展方向紧密相连。

课程优势 本课程讲师吴瑕女士从事中小企业财务管理、投融资研究近二十年，结合我国三十年的中小企业成长实践，研究了大量成功与失败的企业财务管理案例，总结出一套非常成熟而具有前瞻性的理论观点，其专著《融资有道》《理财有道》广受企业家、经济学家等社会各界好评，并在我国图书市场畅销多年。

    新经济、新常态伴随着新思维、新理论，本课程从全新的角度看待商业银行的贷后管理与风险防范等问题，理论论联系实际，案例分析生动。本课程已经成为工商银行、建设银行、浦发银行、光大银行、民生银行、北京农商行等多家银行支行经理培训的经典课程。

培训收益 深度分析商业银行的贷后风险来源及种类，总结贷后风险管理经验，提高贷后风险识别能力。

课程特点 轻理论、重实务；轻规则、重创新；案例教学、深入浅出、通熟易懂。在分析我国企业案例同时引用哈弗商学院案例。

演讲风格 复杂问题简单化、财务理论通俗化、专业问题生活化。

培训对象 商业银行的支行经理、贷款经理、风控经理。

课程提纲

一、贷后管理

（一）贷后管理的概念

（二）贷后管理的意义

1、是信贷管理的最终环节

2、是银行转变经营管理理念的要求

3、是商业银行实现可持续发展的保障

4、是商业银行变革服务客户模式的手段

（三）信贷风险的种类

1、信用风险

案例：伪造555份合同骗贷10亿 富豪自制金缕玉衣

 2、市场风险

3、流动性风险

 4、操作风险

 5、法律风险

（四）贷后检查主要项目

 1、批复中限制性条款的执行情况

2、实际借款用途

3、贷款资金流向

 4、借款人生产经营情况

 5、借款人的管理情况

 案例：HDJ企业管理不善，银行无法追回贷款

 6、银行账户往来情况

 7、非财务因素的分析

 8、借款人信贷档案资料情况

 9、授信后的信用情况

 10、分期还款计划执行情况

 11、借款人承诺兑现情况

 12、借款人对贷后检查的配合情况

案例：商业银行防范民营企业集团授信风险的案例分析

（六）贷后风险管理的重要性

 1、客户经理如何正确认识贷后管理

 2、风险经理如何正确认识贷后管理

（七）贷后管理的方法

 1、加强贷后检查

 2、加强对不良贷款的催收

 案例：中信银行如何巧催个贷

 3、加强对不良贷款的管理

 4、定期检查与随机抽查相结合，及时发现问题

 5、完善档案管理制度

二、风险识别

（一）风险识别的意义

（二）识别骗贷风险的方法

1、现金流量分析

 2、信用担保分析

 案例：担保“骗贷黑洞”如何形成

 3、企业财务状况分析

 4、企业经营成果与盈利能力分析

（三）对公客户风险识别

 1、企业管理风险现象

 2、企业经营风险现象

 3、企业财务风险现象

 4、企业履约风险想象

 5、企业其他风险现象

案例：识别空壳公司的“骗贷大戏”

（四）对私客户风险识别

 1、贷后“假个贷”的识别

 2、典型个人贷款贷后风险识别案例

（五）防范金融风险

 1、银行面临的几种风险

 2、企业骗贷的几种手段

 3、查处企业骗贷的审计方法

 4、加强经营管理  提高行业竞争力

 5、银行防范民间借贷风险转移

 6、从银行骗贷案引发的思考

案例：齐鲁银行涉高额骗贷案 多家银行卷入